Voici une liste de placements et d’investissements pour faire fructifier des petites sommes allant de 1000 € à 30000 €. Que tu veuilles investir 5000, 10000 ou 20000 euros, la logique d’investissement est la même.
J’ai rédigé un article complémentaire pour investir 50000 € ou 100000 €. Les stratégies sont légèrement différentes.
Il faut d’abord réfléchir à tes objectifs. La principale question est de savoir ce que tu comptes faire de ton épargne. Une fois que tu auras répondu à cette question, tu pourras choisir dans la liste de placements quel est le meilleur placement par rapport à ton objectif.
Voici le sommaire de l’article :
Que faire avec 10000 euros ?
Où placer une petite somme dépend de son usage
Avec 5000 ou 10000 €, tu peux réaliser plein de projets différents. La première question à te poser est la suivante :
Quand ai-je besoin de dépenser ces 10000 € ?
La durée de ton investissement est le premier critère pour choisir où placer ton argent. Plus tôt tu en as besoin, plus il faut le placer sans risque. Si tu prépares ta retraite, alors ton argent sera mieux rémunéré en acceptant des risques.
Si tu penses avoir besoin de ces 10000 € à la retraite, alors tu seras d’accord qu’il vaut mieux les investir pour qu’ils génèrent des petits.
Ces 10000 € peuvent aussi servir à financer un voyage ou les études d’un enfant. L’échéance est alors de 5 à 10 ans. Autant placer cet argent tout en faisant attention au risque de perte. Plus tu as de temps devant toi, tu peux prendre de risque et accepter des pertes temporaires sur quelques années.
Enfin, si tu prévois d’ici 1 à 3 ans de changer de voiture ou d’acheter ta résidence principale avec 30000 € d’apport, il est très risqué d’investir. Mieux vaut placer ces 30000 € à court terme avec une garantie de capital.
| 1 à 3 ans | 3 à 8 ans | 9 ans ou plus |
| pour une garantie de capital | Équilibrer rendement et sécurité | Viser la rentabilité |
| Assurance-vie fonds euros | Assurance-vie fonds euros | Actifs financiers |
| Livrets bancaires | Livrets bancaires | Immobilier locatif |
| Actifs financiers | Métaux précieux | |
| SCPI | Cryptomonnaies | |
| Immobilier locatif | Organismes à vocation solidaire | |
| Crowdlending | ||
As-tu une épargne de précaution ?
Avant de prendre des risques avec ton argent dans des placements plus ou moins exotiques, mieux vaut avoir quelques milliers d’euros sous le matelas.
Selon ta situation familiale et financière, tu devrais mettre de côté entre 6 et 12 mois de salaire de côté. Ces 10000 ou 20000 € seront très utiles pour remplacer une voiture afin d’aller travailler.
Ton épargne de précaution est immédiatement disponible. Elle ne rapporte rien ou pas grand chose. En contrepartie, tu peux t’en servir rapidement en cas de pépin sur la machine à laver ou le lave-vaisselle. Prendre un crédit à la consommation pour régler ce type de dépense coûte beaucoup trop cher.
Les 5000 ou 10000 € dont tu as besoin pour dormir tranquille sont placés sur un livret A et/ou un Livret Développement Durable (LDD). L’excédent peut éventuellement être investi dans une assurance-vie en fonds euros. La durée pour sortir l’argent d’une assurance-vie prend quelques semaines et répond mal à une urgence financière.
Veux-tu emprunter pour investir avec un effet de levier ?
Je suis un grand fan de l’effet de levier. C’est ce principe qui m’a permis d’acheter plus de 250 garages en moins de 10 ans. Le crédit bancaire permet d’acheter des investissements locatifs que tu ne peux pas acquérir avec ta seule épargne.
Avec 10000 ou 20000 euros d’épargne, tu peux emprunter 50000, 100000 € ou plus pour acheter de l’immobilier. Du jour au lendemain, tu deviens propriétaire d’une maison ou d’un appartement dont la valeur dépasse ton épargne. Les loyers t’aident à rembourser tout ou partie de la mensualité du crédit.
Dans la mensualité du crédit, il y a les intérêts qui rémunèrent la banque. Il y a aussi le capital que tu rembourses mais qui t’appartient puisqu’à l’échéance du crédit, tu es propriétaire d’un bien locatif.
Il se trouve que rembourser du capital est le moyen le plus rapide de s’enrichir. La raison est simple : tu génères plus de revenus grâce aux nouveaux loyers.
Certains sont allergiques aux dettes pour plusieurs raisons : religion, croyance, peur, risque… Le retour sur investissement de leur épargne sera toujours moindre sans effet de levier mais c’est un choix qui se discute. Regarde cette vidéo :
| Sans effet de levier | Avec effet de levier |
| Assurance-vie fonds euros | Immobilier locatif |
| Livrets bancaires | SCPI |
| Métaux précieux | Certains produits financiers |
| Cryptomonnaies | |
| Crowdlending | |
| Organismes à vocation solidaire |
A l’heure actuelle, seuls les investissements immobiliers sont finançables à crédit. Les banques étudient parfaitement le profil des emprunteurs pour garantir au maximum qu’une faible partie ne remboursera pas ses dettes.
En cas de défaut de paiement, il existe des garanties pour la banque. Après quelques démarches légales, elle peut saisir le bien immobilier et le revendre au plus offrant.
Ce mécanisme de saisie est plus compliqué à mettre en place avec des produits financiers qui sont plus facilement échangeables. Pas besoin de passer chez le notaire pour vendre des actions ou des obligations.
Pour les fans de finance, il existe des produits financiers à effet de levier. Ces titres peuvent multiplier par deux fois ou plus tes gains et tes pertes. Pour couvrir les pertes, l’intermédiaire demande des fonds en garantie. Plus les pertes augmentent et plus tu dois fournir de garanties. En l’absence de garanties, l’intermédiaire vend le produit financier à perte.
Comment investir 5000 ou 10000 euros du moins au plus risqué ?
Les livrets bancaires
Le principal avantage de ce placement est la disponibilité immédiate. Un virement et l’affaire est dans le sac. Transférer 10000 € d’un livret A vers un compte courant est très rapide. C’est idéal pour placer ton épargne de précaution.
L’inconvénient d’une telle disponibilité est la faible rémunération. Sauf période de grande inflation, il faut compter entre 0,1 % et 1 %. Ce faible rendement pour tes 1000 ou 5000 € vient du fait que la banque aura du mal à l’investir à long terme puisqu’elle doit garantir une disponibilité sans faille.
Le Plan Epargne Logement était un placement intéressant avant 2018. La baisse des taux d’intérêt et des changements légaux ont savonné cette planche. Si tu as un vieux PEL, alors garde le précieusement.
Ces supports sont la voie royale pour des placements à court terme et sans risque. La disponibilité de ton argent est immédiate et tes 10000 € sont garantis par l’Etat.
Les banques proposent souvent des super-livrets avec des intérêts boostés pendant quelques mois. Le taux annoncé est souvent attractif mais il ne faut pas oublier que tes gains sur ces placements seront taxés.
L’assurance-vie
Même si les rendements des assurances-vie baissent tous les ans jusqu’à environ 1 % net de frais à l’heure actuelle, il est rassurant de prêter son argent à des Etats européens. En effet, les Etats font moins faillite que les entreprises.
En Europe, les Etats sont soutenus par la Banque Centrale Européenne (BCE). Cette super banque crée la monnaie. Depuis la crise des subprimes en 2008 jusqu’au Covid 19, la BCE a créé des dizaines de milliards d’euros par mois pour soutenir les Etats.
Quand on peut créer autant d’argent que nécessaire pour payer les dettes des Etats, la faillite devient une hypothèse assez lointaine (mais pas impossible).
Lorsque tu prêtes ton argent aux Etats européens, tu achètes une part de leur dette. Le capital est garanti et tu reçois un intérêt tous les ans. Il faut noter que les gains sont taxés lors du retrait de l’argent hors de l’enveloppe assurance-vie.
Plus tu gardes l’argent placé longtemps et moins tu paies d’impôt. En conséquence, mieux vaut ouvrir une assurance-vie dès maintenant et y placer 100 € ou 500 € en attendant que des sommes plus importantes viennent l’alimenter.
En cas de décès, ton argent est transmis aux personnes de ton choix (selon la rédaction de la clause bénéficiaire). Il n’y a pas d’imposition jusqu’à 152500 € transmis par héritier.
Les SCPI
Pour dynamiser les rendements moribonds des obligations d’Etats de la zone euro, les assureurs ont d’abord diversifié dans l’immobilier. L’immobilier suit des longs cycles de croissance et décroissance mais il offre aussi des rendements stables.
Au sein d’un contrat d’assurance-vie ou en dehors, tu peux devenir propriétaire immobilier pour 500 €, 1000 € ou plus. Tu achètes une partie d’une société dont le métier est d’investir des fonds dans un type d’immobilier.
En échange de ton argent, tu reçois un titre de propriété qui te permet de toucher un revenu d‘environ 4 à 6 % par an. Tu as aussi la possibilité de le revendre quand tu veux. C’est parfois là où le bas blesse car si personne ne veut acheter tes 1000 € de SCPI, alors tu les gardes. Il ne faut pas avoir besoin de cet argent rapidement.
L’avantage d’une SCPI est la diversification et la gestion déléguée. Tout est fait pour toi. La Société Civile de Placement Immobilier sélectionne les investissements immobiliers, les loue, gère les travaux et vend à l’occasion.
Comme les SCPI récoltent beaucoup d’argent, elles achètent des centres commerciaux, des EHPAD ou des bureaux par dizaines. Tu bénéficies donc d’une diversification importante d’un point de vue géographique mais aussi du nombre de locataires.
Si tu disposes de 10000 €, tu peux les investir dans une ou plusieurs SCPI. La banque pourra aussi te prêter de l’argent pour investir 5000 ou 10000 euros supplémentaires.
Je ne suis pas fan de ce type d’investissement car j’ai trouvé beaucoup plus rentable !
Investir 10000 € dans des parkings
Investissement idéal pour tous les débutants dans l’immobilier, les parkings et garages offrent de très bons rendements : 8 % brut en moyenne. Cela n’est qu’une moyenne, donc on peut faire beaucoup moins mais aussi beaucoup mieux. Mes 250 garages affichent plus de 15 % de rendement brut.
Contrairement aux SCPI, tu dois faire tout le travail de sélection et de gestion. Le plus dur reste de trouver les bonnes affaires et c’est là que je peux t’aider. Une fois que tu as investi 10000 € dans un parking, la gestion est simplissime. Pas de travaux, pas d’ennui et des locataires qui restent des années.
Comme tout achat locatif, les banques seront ravies de financer à crédit tes garages si tu apportes 10000 ou 20000 € de ta poche. Plus d’informations sur pourquoi investir dans un parking ici.
L’immobilier locatif : appartements et maisons
Comment faire fructifier 20000 € pour ta retraite ? La réponse est… par l’effet de levier. Acheter des maisons ou des appartements à moins de 10000 € est possible dans les départements les plus reculés de France.
Attention, cela ne veut pas dire que c’est une mauvaise affaire. Les rendements seront excellents et les logements rénovés y sont rares. Avec un bon budget travaux ou de l’huile de coude, les bonnes affaires sont légions.
En ville, les rendements sont bas et souvent comparables à ceux des SCPI : 4 à 5 % par an. J’ai arrêté les appartements en 2018 car la gestion est trop contraignante. Les appartements demandent un entretien et des travaux réguliers qui demandent du temps et font chuter le rendement.
Plus rentables mais très chronophages, tu peux investir dans des colocations et des locations courtes durées. Il faut être hyper disponible et surtout aimer gérer les problèmes locatifs.
Dans tous les cas, ce n’est pas avec 5000 ou 10000 euros que tu deviendras propriétaire immobilier (sauf d’un parking). Le recours au crédit bancaire est donc un passage obligé.
Investir 1000 € par mois dans les actions
Que tu disposes de 10000 € maintenant ou d’une capacité d’épargne de 100, 500 ou 1000 euros par mois, tu peux investir dans des actions d’entreprises.
Tu peux investir tes 10000 € en une fois ou répartir cette somme dans le temps. Personnellement, j’ai toujours peur d’acheter trop cher donc je répartis mes achats dans le temps. Certaines études prouvent qu’il vaut mieux placer 10000 € d’un coup en bourse.
Je trouve qu’il faut d’abord se faire la main et voir ce qu’il advient avant de risquer toutes tes économies dans un domaine inconnu. Mais peut-être suis-je trop prudent ?
Le rendement moyen de l’indice américain SP500 est de 8 % par an. Grosso modo, la moitié provient des dividendes et l’autre de la hausse des prix des actions. Attention, cette performance est obtenue à condition de réinvestir les dividendes dans de nouvelles actions.
Investir dans des actions comporte des risques de perte en capital puisque le prix varie tous les jours. Le versement d’un dividende n’est pas non plus garanti.
La diversification est donc primordiale : ne mets pas tous tes œufs dans le même panier. Pas question d’acheter des actions d’une seule entreprise. Il faut 20 à 25 actions différentes de secteurs d’activité et géographiques pour arriver à un panier de valeur diversifié.
Je préfère les garages, mais les actions viennent diversifier mon patrimoine en y ajoutant des produits financiers qui réagissent différemment aux crises que l’immobilier.
J’investis dans des trackers ETF depuis quelques années. Un Exchange Traded Fund est produit par un intermédiaire financier (Amundi, Black Rock, Vanguard…). L’intermédiaire achète toutes les actions d’un secteur ou d’un indice.
Par exemple, tu peux acheter toutes les actions des grandes sociétés françaises du CAC 40 en un ordre de bourse grâce à un ETF CAC 40. L’ETF va reproduire la performance de l’indice puisqu’il est composé des actions du CAC 40.
Pour 100 ou 200 euros investis, tu achètes un panier d’action diversifié. Imagine les frais, le montant à investir et le travail d’acheter les 40 actions une par une. C’est pour cela que l’intermédiaire prélève 0,1 à 0,5 % par an.
Tu peux détenir tes actions dans le cadre d’un compte-titre mais les gains sont taxés au prix fort. Le Plan Epargne Action (PEA) est sans doute l’enveloppe fiscale la plus intéressante mais elle est limitée à 150000 €.
Au-delà ou en complément, le Plan Epargne Retraite (PER) offre des incitations fiscales plutôt fortes à l’entrée. En effet, les sommes versées sont déductibles de l’impôt sur le revenu.
En gros, si tu es imposé à 30 %, tu peux investir 70 € sur les 100 € que tu as gagné (30 € sont partis en impôt). Avec le PER, tu peux investir les 100 € donc tes gains seront plus importants.
Les services fiscaux prélèveront l’impôt lorsque tu sortiras tes gains à la retraite. C’est donc un décalage dans le temps qui peut être intéressant pour les plus fortunés.
Placer 5000 € dans des métaux précieux
Qui dit investir 1000 € dans les métaux précieux pense immédiatement à l’or et l’argent. L’or est souvent considéré comme une réserve de valeur, quelque chose qui résiste très bien contre l’inflation. Quand la valeur d’un euro baisse tous les ans, l’or s’apprécie sur le long terme.
Echanger de l’or contre une monnaie est assez facile partout dans le monde. C’est un investissement très liquide. Contrairement aux actions, aux obligations et à l’immobilier, une pièce d’or ou un lingot ne créent aucun revenu. Les gains financiers proviennent uniquement de la plus-value.
On trouve des pièces d’or pour tous les budgets de 100 € à 1000 €. En fait, tout dépend du poids de la pièce et de sa côte.
Les métaux précieux sont un bon moyen de diversifier son épargne et c’est pour cela que je le déconseille à haute dose. On parle de 5 % à 10 % d’or maximum dans un patrimoine.
Les cours de l’or et de l’argent varient aussi tous les jours. Il est tentant d’en acheter au prix fort quand tout le monde panique et de le revendre à vil prix quand l’économie repart. Comme tout investissement, mieux vaut répartir tes achats dans le temps et viser une appréciation de prix à long terme plutôt qu’un gain ou une perte aléatoire sur quelques mois.
Placer 1000 € sur les cryptomonnaies
Placer 500, 1000 ou 5000 € dans les cryptomonnaies te fait-il peur ? Ou au contraire, y vois-tu un placement d’avenir ? Toi seul peut répondre à cette question.
J’y vois plus un mouvement spéculatif de type Ponzi mais aussi une révolution technologique. Mon souci principal est de savoir quelle est la technologie qui va s’imposer.
Les hausses et baisses très médiatisées du Bitcoin et de l’Ethereum ne m’inspirent pas confiance. Pour autant, certains investisseurs ont eu des performances exceptionnelles. Qui peut gagner gros peut aussi tout perdre.
En prenant cela en compte, tu ne devrais y investir que 100 € ou 200 € pour voir. En clair, n’investis que l’argent que tu es capable de perdre à jamais.
Bloquer 10000 € dans du crowdlending
Là encore, j’attire ton attention sur les rendements exceptionnels de 8 % à 12 % qui te sont offerts ! Quand c’est trop beau pour être vrai, cela cache quelque chose.
La revue UFC que choisir ont monté des dossiers intéressants sur le financement participatif. Je te conseille de tout lire et surtout les articles qui sonnent l’alerte.
Dans un financement participatif, ton argent est bloqué pendant une période de quelques mois à quelques années. Par exemple, un promoteur immobilier doit lever son financement pour acheter le terrain, construire puis vendre les logements. Il ne rembourse le capital prêté et les intérêts qu’à la fin du terme. Si l’opération se passe mal, alors tu perds tout.
Ici encore, ne mise que les 100 ou 500 € que tu es en mesure de perdre. La diversification s’impose dans le choix des plateformes intermédiaires mais aussi dans la sélection des projets.
Placer 1000 € dans l’épargne solidaire
Depuis plusieurs années, on apprend par la presse les dérives des investisseurs financiers à la recherche perpétuelle de profit au détriment des gens et de la planète.
Si tu ne veux pas financer des multinationales avides de profit (et donc de rendement pour toi), il existe plein de sociétés d’investissement. Sans faire de promotion pour l’une ou l’autre, tu peux investir dans des terres agricoles ou des centrales de panneaux solaires.
Les rendements ne sont pas exceptionnels et on demande souvent aux actionnaires de laisser leurs bénéfices dans la structure afin de continuer de financer les projets.
Comme toute société qui fait appel à l’épargne publique, ce type de placement répond aux réglementations de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Je te conseille de lire longuement et en détail les documents pour bien comprendre ce dans quoi tu vas placer 1000 ou 5000 €. Peux-tu revendre tes parts quand tu veux ? Qui les rachète ? Quel rendement ? Quels risques prends-tu ?
